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En France, l’assurance automobile est obligatoire et doit au minimum couvrir la responsabilité civile du propriétaire ou du conducteur du véhicule pour tout dommage causé à un tiers. L’absence d’assurance peut être sanctionnée pénalement |
Quelle est l’assurance auto qui me convient le mieux ?
Pas de problème : en fonction de votre profil, de votre bonus malus, de vos antécédents et des garanties souhaitées, nous vous trouverons la meilleure solution adaptée à votre profil.
Dans tous les cas, pour vous conseiller au mieux et vous trouver le meilleur tarif adapté à votre profil et à vos besoins, votre assureur doit vous poser un certain nombre de questions et il est important d’y répondre avec exactitude sous peine d’être résilié pour fausse déclaration.
En notre qualité de courtier, nous travaillons en partenariat avec une multitude de compagnies, ce qui nous permet de vous proposer le meilleur rapport qualité/prix pour votre assurance auto.
Nous pouvons ainsi vous proposer du sur mesure que vous soyez jeunes conducteurs ou malussés, que vous soyez un particulier ou un professionnel ou que vous fassiez peu de kilomètres : nous avons une solution pour vous.
Grâce à la diversité de notre offre, nous pouvons mieux répondre à vos besoins.
Sachez que nous assurons également les motos, les voitures de collection et les flottes automobiles…
Voici donc quelques points clés à retenir sur l’assurance automobile.
Les Garanties
Pour mieux répondre à vos besoins, il existe 3 grandes catégories de police d’assurance auto :
C’est la garantie minimum obligatoire.
Elle couvre uniquement la Responsabilité Civile (RC), c’est à dire qu’elle garantit les dommages matériels et corporels causés par le propriétaire du véhicule ou le conducteur à un tiers.
Attention : cette formule ne garantit pas les dommages à votre véhicule sauf s’ils sont causés par un tiers responsable. Cette formule couvre uniquement la Responsabilité Civile et ne couvre pas les garanties comme le bris de glace, le vol ou le dommage tous accidents….
C’est un contrat d’assurance qui couvre la Responsabilité Civile à laquelle vous pouvez choisir de rajouter la garantie bris de glaces ou les garanties bris de glaces + vol-incendie.
Les garanties de cette formule varient selon les compagnies d’Assurance Auto sachant que la responsabilité civile de l’assuré est forcément couverte puisque c’est la garantie minimum obligatoire.
Attention : Ce type de police d’assurance situé entre l’assurance de base et l’assurance Tous Risques ne couvre pas les dommages causés à votre véhicule si vous avez un sinistre responsable ou sans tiers.
Cette police englobe les deux formules précédentes et couvre votre véhicule en RC+ vol incendie + bris de glaces + dommage tous accidents (garantit les dommages causés à votre véhicule qu’il y ait un tiers responsable ou non).
Avec cette formule, votre voiture est assurée au maximum.
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En fonction des compagnies d’assurances, d’autres garanties vous sont proposées, elles sont soit incluses soit optionnelles :
- L’Assistance : en cas d’accident ou de panne, cette garantie prend en charge le remorquage de votre véhicule mais attention s’il y a une franchise kilométrique mentionnée dans votre contrat. Le prêt de véhicule est souvent en option, demandez à votre assureur, si cette garantie vous est acquise.
>> Nous pouvons vous proposer un contrat auto sans franchise kilométrique avec la prise en charge d’un véhicule de prêt.
- La garantie du conducteur : cette garantie indemnise le conducteur du véhicule assuré en cas d’accident corporel de la circulation ou de violences volontaires subies lors du vol ou tentative de vol du véhicule.
- Le prêt du volant : si vous n’avez pas la conduite exclusive, vous pouvez prêter occasionnellement votre véhicule à toute personne de votre entourage ayant le permis depuis plus de trois ans et qui est assuré par ailleurs. Sachez cependant qu’une franchise peut être appliquée en cas de sinistre responsable si vous prêtez votre véhicule à un conducteur novice.
Conseil : si le prêt de votre véhicule devient régulier, vous devez en informer votre assureur pour qu’il puisse adapter votre contrat à cette nouvelle situation en inscrivant cette personne en second conducteur, par exemple.
Soyez attentifs aux franchises qui sont appliquées sur votre police d’assurance, leur montant peut varier selon les garanties.
Le Bonus – Malus
Le Bonus – Malus ou coefficient de réduction/majoration est fixé par le Code des Assurances, il influence le montant de la cotisation à régler à l’échéance annuelle de votre contrat et reflète votre « bonne conduite ».
En effet, le bonus – Malus récompense les bons conducteurs par une minoration de la cotisation, en revanche, les « imprudents » se voient pénalisés par une majoration de leur prime d’assurance.
Votre bonus – malus est calculé sur une période de 12 mois. La situation de vos antécédents étant arrêtée deux mois avant la date d’échéance de votre contrat.
Si vous avez eu un accident responsable un mois avant la date d’échéance de votre contrat, celui-ci sera pris en compte sur l’année suivante.
Cette année vous n’avez eu aucun sinistre responsable ? Pour calculer votre nouveau coefficient de bonus, il vous suffit de multiplier celui de l’année précédente par 0.95, sachant que le maximum est de 0.50.
Exemple : votre coefficient était de 0.80 l’année dernière, cette année il sera de 0.76.
>> Comment calculer son malus
Vous avez eu un accident responsable cette année ? Votre dernier coefficient sera multiplié par 1.25 si vous êtes totalement responsable et 1.125 si vous n’êtes que partiellement responsable.
Exemple : votre coefficient était de 0.80 l’année dernière et vous avez au un sinistre responsable. Cette année il sera donc de 1 (ou de 0.90 si vous êtes responsable à 50%).
L’avis d’échéance que vous recevez chaque année vous indique l’évolution de votre bonus – malus mais vous pouvez également demander à votre assureur un Relevé d’Informations mentionnant le nombre, la nature et la date des sinistres survenus au cours des 36 derniers mois. Le nom des conducteurs responsables et leur part de responsabilité y apparaît également.
Si pendant plus de 3 ans, votre coefficient bonus/malus est resté à 0.50, vous bénéficiez d’un JOKER car aucune majoration ne sera alors appliquée pour le premier sinistre (partiellement ou totalement responsable) survenu après cette période.
En cas de sinistre
En cas d’accident, un constat amiable doit être complété par les deux conducteurs impliqués. Soyez attentif lorsque vous le remplissez, cochez les cases correspondantes à la situation passée et pour être valide, il doit être signé par les deux parties.
Si la personne adverse refuse de compléter sa partie ou signer le constat, remplissez la vôtre et contactez votre assureur au plus vite.
>> Comment remplir un constat sans me tromper : en savoir plus
Si vous avez besoin que votre véhicule soit remorqué suite à une panne ou à un accident, n’appelez pas votre garagiste habituel mais appelez votre assureur ou l’assistance pour une prise en charge totale.
A Europea Assurances, une personne est entièrement dédiée aux sinistres. Vous avez ainsi un contact privilégié avec une seule et même personne qui suit et règle votre dossier sinistre.
Notre objectif étant de défendre aux mieux vos intérêts.
Résilier un contrat Auto
Vous souhaitez résilier votre contrat auto ? Plusieurs possibilités s’offrent à vous.
- Résiliation à échéance : vous pouvez résilier votre contrat en envoyant une lettre recommandée deux mois avant la date d’échéance de votre contrat.
- Loi Châtel : adoptée en 2005, cette loi vous permet de résilier plus facilement vos contrats. Une quinzaine de jours avant l’échéance principale, vous allez recevoir l’avis d’échéance de votre contrat auto, vous disposez alors de 20 jours à compter de l’envoi de votre avis de cotisation pour dénoncer votre contrat (le cachet de l’enveloppe faisant foi).
Si vous recevez votre avis d’échéance tardivement, vous pouvez à tout moment demander la résiliation de votre contrat à compter de la date d’échéance principale de votre contrat par lette recommandée avec accusé de réception. La résiliation sera alors effective dès le lendemain.
- Résiliation suite à vente, donation ou destruction totale du véhicule : il vous suffit de faire parvenir à votre assureur une copie du certificat de cession (donation ou de destruction) de votre véhicule. La résiliation sera effective le jour de la vente à minuit. Le prorata de votre cotisation pour la période non courue vous sera remboursé.
- Résiliation suite à non paiement des cotisations : vous n’avez pas réglé vos cotisations d’assurances, vous allez donc recevoir une lettre de mise en demeure de votre assureur, ce qui vous laisse 30 jours pour régulariser. Si, passé ce délai, vous n’avez toujours pas réglé, vos garanties seront suspendues pendant 10 jours, puis votre contrat sera résilié.
Attention : vous restez redevable de la cotisation annuelle dans son intégralité et l’assureur peut engager des procédures de recouvrement à votre encontre.
La meilleure assurance auto n’est pas forcément la moins chère. En effet, si vous comparez plusieurs tarifs d’assurance, n’oubliez pas de tenir compte du niveau de garantie que vous souhaitez et du montant de la franchise en cas de sinistre.
Le prix ne doit pas être le seul critère de choix d’une assurance car il est important que votre véhicule soit couvert correctement et que vous n’ayez pas de surprise en cas de sinistre.
Attention : un tarif attractif peut cacher une franchise importante en cas de sinistre.
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